行政書士
佐野 雅彦
[2．資金戦略の基本原則]
資金繰りが苦しいと感じたとき｜入出金・支払時期・相談窓口の確認
- 投稿：2026年01月28日
- 更新：2026年08月23日
資金繰りが苦しいと感じたときに、入出金予定、支払時期、相談窓口など、事業者ご本人が確認したい一般的な事項を公的情報に基づいて解説します。個別の財務分析や改善策、借入れ・返済条件変更の適否は、金融機関や税理士等の担当窓口・専門家へご相談ください。
この記事の監修者
資金繰りが苦しいと感じたときは、支払期限までの時間と、確認できる現預金・入金予定・支払予定を整理し、相談先へ早めに連絡することが重要です。本記事では、2026年8月23日現在の公的機関の案内をもとに、一般的な確認事項と相談窓口を整理します。
最初に確認する期限と残高
- 現在利用できる預金・現金の残高と確認日
- 給与、仕入、外注費、賃料等の支払日
- 税金・社会保険料の納付期限
- 借入金の返済日
- 売掛金等の入金予定日
複数口座がある場合は同じ基準日で残高を確認し、確定している入出金と見込み段階の金額を区別します。
根拠資料を対応させる
入出金予定には、契約書、注文書、納品書、請求書、納付書、返済予定表等の根拠資料を対応させます。取引先、金額、期日、確認日、確定・見込みの区分を一覧にすると、相談先へ状況を説明しやすくなります。
利益と現金は同じではありません
売上を計上していても代金が未入金の場合や、仕入・設備代金・税金・借入元本等の支払いが先行する場合は、利益が出ていても現金が不足することがあります。個別の原因分析、会計処理、改善策の判断は税理士または公認会計士等へ相談してください。
相談内容ごとの窓口
- 既存借入・返済条件：取引金融機関
- 公庫融資・返済相談：日本政策金融公庫
- 信用保証制度：所在地を担当する信用保証協会
- 経営全般：よろず支援拠点、商工会・商工会議所
- 税金：所管税務署・自治体、税理士
- 社会保険料：年金事務所、社会保険労務士
- 債権回収・債務整理・契約交渉：弁護士
中小企業庁は、よろず支援拠点、日本政策金融公庫、信用保証協会等を資金繰りの相談先として案内しています。利用できる制度、融資・保証・条件変更の可否は各機関が個別に判断します。
相談時に用意する資料
- 決算書、確定申告書、試算表
- 預金通帳・入出金明細
- 売掛金・買掛金一覧
- 請求書、契約書、見積書
- 借入金の返済予定表
- 税金・社会保険料等の通知書
- 入出金予定と根拠資料を対応させた一覧
行政書士事務所ACTIONの支援範囲
当事務所は、依頼者本人または担当専門家が確認した事実・数値・資料に基づき、行政書士の業務範囲に該当する融資等の申請書類を作成・整理します。
資金繰り表・決算書・試算表の作成、財務分析、改善策・借入・返済条件変更の判断、借入額・返済可能額の算定、融資のあっせん、金融機関や債権者との交渉、審査結果の保証は行いません。