行政書士
佐野 雅彦
[2．資金戦略の基本原則]
保証付き融資とプロパー融資｜申込前に確認する仕組みと資料
- 投稿：2026年02月14日
- 更新：2026年08月23日
信用保証協会付き融資とプロパー融資の一般的な仕組みの違いと、金融機関へ相談する前に整理する決算書、試算表、資金使途、入出金・返済予定等の資料項目を紹介します。当事務所は融資制度・金融商品の選定、借入条件の評価、借入判断、金融機関等との交渉・代理を行いません。
この記事の監修者
2026年8月23日現在、事業者向けの民間金融機関の融資には、信用保証協会の保証を利用する融資と、保証を利用せず金融機関が行う融資があります。
利用対象、審査、金額、金利、保証料、返済期間、担保・保証人等は制度と申込先により異なります。この記事は、どちらが有利かを判断・推奨するものではありません。
信用保証協会付き融資の仕組み
中小企業庁は、信用保証協会の保証について、中小企業が金融機関から融資を受ける際に信用保証協会が債務保証をする制度と案内しています。申込窓口は金融機関または信用保証協会です。
審査・保証料・返済
- 金融機関による融資審査
- 信用保証協会による保証審査
- 制度に応じた信用保証料
- 金融機関への元金・利息の返済
全国信用保証協会連合会は、信用保証料を保証委託に応ずる対価と説明しています。信用保証協会が金融機関へ代位弁済した場合も、事業者の債務が免除されるものではなく、その後は信用保証協会へ弁済します。
プロパー融資の一般的な意味
一般に「プロパー融資」は、信用保証協会の保証を利用せず、金融機関が行う融資を指します。申込受付、審査基準、金額、金利、返済期間、担保・保証人等は金融機関ごとに異なります。
業績、事業年数、取引期間など一つの事情だけで利用可否を判断することはできません。具体的な条件は取扱金融機関へ確認します。
申込前に整理する共通資料
- 税理士等が作成・確認した決算書・試算表・申告書
- 事業内容、商品・サービス、取引先が分かる資料
- 見積書、契約書、注文書等の資金使途資料
- 契約・請求書等に基づく入金予定
- 仕入、外注費、給与、固定費等の支払予定
- 既存借入の契約書・残高資料・返済予定表
確認先を分ける
- 融資条件・審査：金融機関
- 保証制度・保証審査・保証料：信用保証協会
- 決算・会計・税務：税理士または公認会計士
- 契約上の法律判断・交渉：弁護士
当事務所の支援範囲
当事務所は、依頼者や担当専門家が確認した事実・数値に基づき、融資申請用の事業計画書、資金使途説明資料、入出金・返済予定表、事情説明書等を作成・整理します。
財務分析、会計・税務資料の作成、制度・金融商品・借入条件の選定や推奨、借入判断、融資のあっせん、金融機関・信用保証協会との交渉・代理、契約締結の代理、融資結果の保証は行いません。